|
<<<Назад
| СОДЕРЖАНИЕ | Далее>>>
ГЛАВА
48. Страхование
Статья 817. Добровольное и обязательное страхование
1. Страхование осуществляется на основании договоров
страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом
(страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
2. В случаях, когда законодательством на указанных в нем
лиц возлагается обязанность страховать в качестве страховате-
лей жизнь, здоровье других лиц, свое имущество либо свою граж-
данскую ответственность перед другими лицами (обязательное
страхование), страхование осуществляется путем заключения до-
говоров в соответствии с правилами настоящей главы, законами о
страховании и иными актами законодательства о страховании.
Добровольное страхование осуществляется путем заключения
договоров по соглашению сторон в соответствии с законодатель-
ством.
3. Законодательством могут быть предусмотрены случаи обя-
зательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за
счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета
(обязательное государственное страхование).
Статья 818. Интересы, страхование которых не допускается
1. Страхование противоправных интересов не допускается.
2. Не допускается страхование убытков от участия в играх,
лотереях и пари.
3. Не допускается страхование расходов, к которым лицо
может быть принуждено в целях освобождения заложников.
4. Не допускается страхование доходов от участия в хо-
зяйственных обществах и товариществах, процентов по ценным бу-
магам, прибылей от инвестиций и других доходов, имеющих анало-
гичную природу.
5. Условия договоров страхования, противоречащие пунктам
1--4 настоящей статьи, ничтожны.
Статья 819. Договор страхования
1. По договору страхования одна сторона (страховщик) обя-
зуется при наступлении предусмотренного в договоре события
(страхового случая) возместить другой стороне (страхователю)
или третьему лицу (выгодоприобретателю), в пользу которого
заключен договор, причиненный вследствие этого события ущерб
застрахованным по договору интересам в пределах определенной
договором суммы (страховой суммы), а другая сторона (страхова-
тель) обязуется уплатить обусловленную договором сумму (стра-
ховой взнос, страховую премию).
2. По договору страхования могут быть, в частности, заст-
рахованы:
1) риск причинения вреда жизни или здоровью страхователя
либо другого названного в договоре гражданина, а также дости-
жение ими определенного возраста или наступление в их жизни
иного предусмотренного договором страхового случая (статья
820) -- личное страхование;
2) риск утраты (гибели) или повреждения имущества, нахо-
дящегося во владении, пользовании, распоряжении страхователя
или иного названного в договоре выгодоприобретателя (статья
821), либо ущерба их имущественным правам, в том числе риск
убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения
своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения
условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя
обстоятельствам (статья 822) -- имущественное страхование;
3) риск ответственности по обязательствам, возникшим в
случае причинения страхователем вреда жизни, здоровью или иму-
ществу других лиц (статья 823), или ответственности по догово-
ру (статья 824) -- страхование ответственности.
Статья 820. Договор личного страхования
1. По договору личного страхования страховщик обязуется
за обусловленный договором страховой взнос (страховую премию),
уплачиваемый страхователем, выплатить единовременно или выпла-
чивать периодически страховое обеспечение в пределах обуслов-
ленной договором страховой суммы в случае причинения вреда
жизни или здоровью самого страхователя или иного застрахован-
ного лица либо достижения ими определенного возраста или нас-
тупления в их жизни иного предусмотренного договором события
(страхового случая).
2. Договор личного страхования считается заключенным в
пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в ка-
честве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица,
застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоп-
риобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники
застрахованного лица.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося
застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося
застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с
письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии та-
кого согласия договор может быть признан недействительным по
иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица -- по
иску его наследников.
Статья 821. Страхование имущества
1. Имущество может быть застраховано по договору страхо-
вания в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя),
имеющего основанный на законодательстве или договоре интерес в
сохранении этого имущества.
2. Договор страхования имущества, заключенный при отсутс-
твии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохра-
нении застрахованного имущества, недействителен.
3. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобре-
тателя может быть заключен без указания имени или наименования
выгодоприобретателя.
При заключении такого договора страхователю выдается
страховой полис на предъявителя. При осуществлении страховате-
лем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходи-
мо представление этого полиса страховщику.
Статья 822. Страхование предпринимательского риска
1. По договору страхования предпринимательского риска мо-
жет быть застрахован предпринимательский риск только самого
страхователя и только в его пользу.
2. Договор страхования предпринимательского риска лица,
не занимающегося предпринимательской деятельностью, ничтожен.
Договор страхования предпринимательского риска в пользу
лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в
пользу страхователя.
Статья 823. Страхование ответственности за причинение
вреда
1. По договору страхования ответственности по обязатель-
ствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью
или имуществу других лиц, может быть застрахована ответствен-
ность самого страхователя или иного лица, на которое такая от-
ветственность может быть возложена.
2. Лицо, ответственность которого за причинение вреда
застрахована, должно быть названо в договоре страхования, а
если лицо не названо, считается застрахованной ответственность
самого страхователя.
3. Договор страхования ответственности за причинение вре-
да считается заключенным в пользу лиц, которым может быть при-
чинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен
в пользу страхователя или иного лица, ответственного за причи-
нение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он зак-
лючен.
4. В случае, когда ответственность за причинение вреда
застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а
также в других случаях, предусмотренных законодательством или
договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу
которого считается заключенным договор страхования, вправе
предъявить требование о возмещении вреда в пределах страховой
суммы.
Статья 824. Страхование ответственности по договору
1. Страхование ответственности за нарушение договора до-
пускается в случаях, предусмотренных законодательством.
2. По договору страхования ответственности за нарушение
договора может быть застрахована только ответственность самого
страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому
требованию, ничтожен.
3. Ответственность за нарушение договора считается заст-
рахованной в пользу стороны, перед которой по условиям этого
договора страхователь должен нести соответствующую ответствен-
ность, -- выгодоприобретателя, даже если договор страхования
заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью
пользу он заключен.
Статья 825. Обязательное страхование
1. Законодательными актами на указанных в них лиц может
быть возложена обязанность страховать:
1) жизнь, здоровье или имущество других определенных в
законодательстве лиц на случай причинения вреда их жизни, здо-
ровью или имуществу;
2) риск своей гражданской ответственности, которая может
наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или иму-
ществу других лиц либо вследствие нарушения договоров с други-
ми лицами.
2. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не мо-
жет быть возложена на гражданина по законодательству.
3. В случаях, предусмотренных законодательными актами, и
(или) в установленном им порядке на юридических лиц, имеющих в
хозяйственном ведении или в оперативном управлении имущество,
являющееся республиканской или коммунальной собственностью,
может быть возложена обязанность страховать это имущество.
4. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает
из законодательного законодательства, а основана на договоре,
в том числе обязанность страхования имущества -- на договоре с
владельцем имущества или на учредительных документах юридичес-
кого лица, являющегося собственником имущества, такое страхо-
вание не является обязательным в смысле настоящей статьи и не
влечет последствий, предусмотренных статьей 827 настоящего Ко-
декса.
Статья 826. Осуществление обязательного страхования
1. Обязательное страхование осуществляется путем заключе-
ния со страховщиком договора страхования лицом, на которое за-
конодательными актами возложена обязанность такого страхования
(страхователем).
2. Обязательное страхование осуществляется за счет стра-
хователя.
3. Объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски,
от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры
страховых сумм определяются законодательными актами, а в слу-
чае, предусмотренном пунктом 3 статьи 825 настоящего Кодекса,
-- законодательными актами или в установленном им порядке.
Статья 827. Последствия нарушения законодательства об
обязательном страховании
1. Лицо, в пользу которого в соответствии с законодатель-
ными актами должно быть осуществлено обязательное страхование,
вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено,
потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на ко-
торое возложена обязанность страхования.
2. Если лицо, на которое возложена обязанность страхова-
ния, не осуществило его или заключило договор страхования на
условиях, ухудшающих положение выгодоприобретателя по сравне-
нию с условиями, определенными законодательством, оно при нас-
туплении страхового случая несет ответственность перед выго-
доприобретателем на тех же условиях, на каких должно было бы
быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страхова-
нии.
3. Суммы, неосновательно сбереженные лицом, на которое
возложена обязанность страхования в связи с тем, что оно не
выполнило эту обязанность либо выполнило ее ненадлежащим обра-
зом, взыскиваются по иску органов, осуществляющих надзор за
страховой деятельностью в доход Республики Беларусь с начисле-
нием на эти суммы процентов в соответствии со статьей 366 нас-
тоящего Кодекса.
Статья 828. Страховщик
1. В качестве страховщиков договоры страхования могут
заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на
осуществление страхования соответствующего вида.
2. Требования, которым должны отвечать страховщики, поря-
док лицензирования их деятельности и осуществления государс-
твенного надзора за их деятельностью определяются законода-
тельством.
Статья 829. Выполнение обязанностей по договору
страхования страхователем и
выгодоприобретателем
1. Заключение договора страхования в пользу выгодоприоб-
ретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахован-
ное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязаннос-
тей по этому договору, если только договором не предусмотрено
иное, либо обязанности, лежащие на страхователе, выполнены ли-
цом, в пользу которого заключен договор.
2. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в
том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застра-
хованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхова-
ния, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не вы-
полненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования
о выплате страхового возмещения либо страхового обеспечения.
Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения
обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет
выгодоприобретатель.
Статья 830. Форма договора страхования
1. Договор страхования должен быть заключен в письменной
форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность
договора страхования, за исключением договора обязательного
государственного страхования (статья 859).
2. Договор страхования может быть заключен путем состав-
ления одного документа (пункт 2 статьи 404) либо вручения
страховщиком страхователю на основании его письменного или
устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертифика-
та и т.п.), подписанного страховщиком. В последнем случае сог-
ласие страхователя заключить договор на предложенных страхов-
щиком условиях подтверждается принятием от страховщика указан-
ных документов.
3. Страховщик при заключении договора страхования вправе
применять разработанные им или объединением страховщиков по
согласованию с органом, осуществляющим надзор за страховой де-
ятельностью, стандартные формы договора страхования (страхово-
го полиса) по отдельным видам страхования.
Статья 831. Страхование по генеральному полису
1. Систематическое страхование разных партий однородного
имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в тече-
ние определенного срока может по соглашению страхователя со
страховщиком осуществляться на основании одного договора стра-
хования -- генерального полиса.
2. Страхователь обязан в отношении каждой партии имущест-
ва, подпадающей под действие генерального полиса, сообщать
страховщику обусловленные таким полисом сведения в предусмот-
ренный им срок, а если он не предусмотрен, -- немедленно по их
получении. Страхователь не освобождается от этой обязанности,
даже если к моменту получения таких сведений возможность убыт-
ков, подлежащих возмещению страховщиком, уже миновала.
3. По требованию страхователя страховщик обязан выдавать
страховые полисы по отдельным партиям имущества, подпадающим
под действие генерального полиса.
В случае несоответствия содержания страхового полиса ге-
неральному полису предпочтение отдается страховому полису.
Статья 832. Существенные условия договора страхования
1. При заключении договора имущественного страхования или
страхования ответственности между страхователем и страховщиком
должно быть достигнуто соглашение:
1) об определенном имуществе либо ином имущественном ин-
тересе, являющемся объектом страхования;
2) о характере события, на случай наступления которого
осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сумме страхового взноса и сроках его уплаты;
5) о сроке действия договора.
2. При заключении договора личного страхования между
страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглаше-
ние:
1) о застрахованном лице;
2) о характере события, на случай наступления которого в
жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхо-
вого случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сумме страхового взноса и сроках его уплаты;
5) о сроке действия договора.
Статья 833. Определение условий договора страхования в
правилах страхования
1. Условия, на которых заключается договор страхования,
могут быть определены в стандартных правилах страхования соот-
ветствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных стра-
ховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхова-
ния).
2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не
включенные в текст договора страхования (полиса), обязательны
для страхователя либо выгодоприобретателя, если в договоре
(страховом полисе) прямо указывается на применение таких пра-
вил и сами правила изложены в одном документе с договором
(страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложе-
ны к нему. В последнем случае вручение страхователю при заклю-
чении договора правил страхования должно быть удостоверено за-
писью в договоре.
Статья 834. Сведения, предоставляемые страхователем при
заключении договора
1. При заключении договора страхования страхователь обя-
зан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельст-
ва, имеющие существенное значение для определения вероятности
наступления страхового случая и размера возможных убытков от
его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не
известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства,
определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме дого-
вора страхования (страхового полиса) или в его письменном зап-
росе.
2. Если договор страхования заключен при отсутствии отве-
тов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик
не может впоследствии требовать расторжения договора либо
признания его недействительным на том основании, что соответс-
твующие обстоятельства не были сообщены страхователем.
3. Если после заключения договора будет установлено, что
страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об
обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, стра-
ховщик вправе потребовать признания договора недействительным
и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 180
настоящего Кодекса.
Требование страховщика о признании договора страхования
недействительным не подлежит удовлетворению, если обстоятель-
ства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.
Статья 835. Право страховщика на оценку страхового риска
1. При заключении договора страхования имущества страхов-
щик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при не-
обходимости назначить экспертизу в целях установления его
действительной стоимости.
2. При заключении договора личного страхования страховщик
вправе произвести обследование страхуемого лица для оценки
фактического состояния его здоровья.
3. Оценка страхового риска страховщиком на основании нас-
тоящей статьи необязательна для страхователя, который вправе
доказывать иное.
Статья 836. Тайна сведений о страховании
Страховщик не вправе разглашать полученные им в результа-
те своей профессиональной деятельности сведения о страховате-
ле, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их
здоровья, а также об имущественном положении этих лиц, за иск-
лючением случаев, предусмотренных законодательством. За нару-
шение тайны сведений о страховании страховщик в зависимости от
рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответствен-
ность в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 140
или статьей 151 настоящего Кодекса.
Статья 837. Страховая сумма
1. Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выпла-
тить страховое возмещение по договору имущественного страхова-
ния или страховое обеспечение по договору личного страхования
(страховая сумма), определяется соглашением страхователя со
страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными нас-
тоящей статьей.
2. При страховании имущества или предпринимательского
риска, если договором не предусмотрено иное, страховая сумма
не должна превышать их действительной стоимости (страховой
стоимости). Такой стоимостью считается:
1) для имущества -- его действительная стоимость в месте
его нахождения в день заключения договора страхования;
2) для предпринимательского риска -- убытки от предприни-
мательской деятельности, которые страхователь понес бы при
наступлении страхового случая.
3. В договорах личного страхования и договорах страхова-
ния гражданской ответственности страховая сумма определяется
сторонами по их усмотрению.
Статья 838. Оспаривание страховой стоимости имущества
Страховая стоимость имущества, указанная в договоре стра-
хования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением
случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения
договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1
статьи 835), был умышленно введен в заблуждение относительно
этой стоимости.
Статья 839. Неполное имущественное страхование
Если в договоре страхования имущества или предпринима-
тельского риска страховая сумма установлена ниже страховой
стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан
возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных
последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к
страховой стоимости. Если страхование производится по системе
первого риска, то возмещение ущерба осуществляется в размере
полной стоимости погибшего имущества, но не выше страховой
суммы.
Статья 840. Дополнительное имущественное страхование
1. В случае, когда имущество или предпринимательский риск
застрахованы лишь в части страховой стоимости, страхователь
(выгодоприобретатель) вправе осуществить дополнительное стра-
хование, в том числе у другого страховщика, но с тем, чтобы
общая страховая сумма по всем договорам страхования не превы-
шала страховой стоимости.
2. Несоблюдение положений пункта 1 настоящей статьи вле-
чет последствия, предусмотренные пунктом 4 статьи 841 настоя-
щего Кодекса.
Статья 841. Последствия страхования сверх страховой
стоимости
1. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования
имущества или предпринимательского риска, превышает страховую
стоимость, договор является ничтожным в той части страховой
суммы, которая превышает страховую стоимость.
Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом
случае не подлежит.
2. Если в соответствии с договором страхования страховая
премия вносится в рассрочку и к моменту установления обстоя-
тельств, указанных в пункте 1 настоящей статьи, она внесена не
полностью, оставшиеся страховые взносы должны быть уплачены в
размере, уменьшенном пропорционально уменьшению размера стра-
ховой суммы.
3. Если завышение страховой суммы в договоре страхования
явилось следствием обмана со стороны страхователя, страховщик
вправе требовать признания договора недействительным и возме-
щения причиненных ему в связи с этим убытков в размере, превы-
шающем сумму полученной им от страхователя страховой премии.
4. Правила, предусмотренные в пунктах 1--3 настоящей
статьи, соответственно применяются и в том случае, когда стра-
ховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхо-
вания одного и того же объекта у двух или нескольких страхов-
щиков (двойное страхование).
Сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в этом
случае каждым из страховщиков, сокращается пропорционально
уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему
договору страхования.
Статья 842. Имущественное страхование от разных
страховых рисков
1. Имущество и предпринимательский риск могут быть заст-
рахованы от разных страховых рисков как по одному, так и по
отдельным договорам страхования, в том числе по договорам с
разными страховщиками.
В этих случаях допускается превышение размера общей стра-
ховой суммы по всем договорам над страховой стоимостью.
2. Если из двух или нескольких договоров, заключенных в
соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, вытекает обязан-
ность страховщиков выплатить страховое возмещение за одни и те
же последствия наступления одного и того же страхового случая,
к таким договорам в соответствующей части применяются правила,
предусмотренные пунктом 4 статьи 841 настоящего Кодекса.
Статья 843. Сострахование
Объект страхования может быть застрахован по одному дого-
вору совместно несколькими страховщиками (сострахование). Если
в таком договоре не определены права и обязанности каждого из
страховщиков, они солидарно отвечают перед страхователем (вы-
годоприобретателем) за выплату страхового возмещения или стра-
хового обеспечения.
Статья 844. Страховой взнос (страховая премия)
1. Страховой взнос (страховая премия) является платой за
страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику
в порядке и в сроки, которые установлены договором страхова-
ния.
2. При определении размера страхового взноса, подлежащего
уплате по договору страхования, стороны могут применять разра-
ботанные страховщиком и согласованные с органом государствен-
ного надзора за страховой деятельностью страховые тарифы, оп-
ределяющие страховой взнос с единицы страховой суммы, с учетом
объекта страхования и характера страхового риска, если законо-
дательством не установлено иное.
3. Если договором страхования предусмотрена рассрочка
внесения страховых взносов, в нем могут быть определены пос-
ледствия неуплаты очередного страхового взноса в установленный
срок.
4. Если страховой случай наступил до уплаты очередного
страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик
вправе при определении размера подлежащего выплате страхового
возмещения или страхового обеспечения зачесть сумму просрочен-
ного страхового взноса.
Статья 845. Замена застрахованного лица
1. В случае, когда по договору страхования ответственнос-
ти за причинение вреда (статья 823) застрахована ответствен-
ность лица иного, чем страхователь, последний вправе, посколь-
ку иное не предусмотрено договором, в любое время до наступле-
ния страхового случая заменить это лицо другим, письменно уве-
домив об этом страховщика.
2. Застрахованное лицо, названное в договоре личного
страхования, может быть заменено другим лицом лишь с согласия
самого застрахованного лица и страховщика.
Статья 846. Замена выгодоприобретателя
Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, назван-
ного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив
об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору
личного страхования, назначенного с согласия застрахованного
лица (пункт 2 статьи 820), допускается лишь с согласия этого
лица.
Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом
после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по до-
говору страхования или предъявил страховщику требование о вып-
лате страхового возмещения или страховой суммы.
Статья 847. Начало действия договора страхования
1. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное,
вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого
ее взноса.
2. Страхование, обусловленное договором, распространяется
на страховые случаи, происшедшие после вступления договора
страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок
начала действия страхования.
Статья 848. Досрочное прекращение договора страхования
1. Договор страхования прекращается до окончания срока,
на который он был заключен, если после вступления его в силу
возможность наступления страхового случая отпала и страхование
страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем
страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, отно-
сятся:
1) гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем
наступление страхового случая;
2) прекращение в установленном порядке предприниматель-
ской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский
риск или иной риск, связанный с этой деятельностью.
2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться
от договора страхования в любое время, если к моменту отказа
возможность наступления страхового случая не отпала по обстоя-
тельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
3. При досрочном прекращении договора страхования по обс-
тоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страхов-
щик имеет право на часть страховой премии пропорционально вре-
мени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя)
от договора страхования уплаченная страховщику страховая пре-
мия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено
иное.
Статья 849. Последствия увеличения страхового риска в
период действия договора страхования
1. В период действия договора имущественного страхования
страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно со-
общать страховщику о ставших ему известными значительных изме-
нениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключе-
нии договора, если эти изменения могут существенно повлиять на
увеличение страхового риска.
Значительными во всяком случае признаются изменения, ого-
воренные в договоре страхования (страховом полисе) и в пере-
данных страхователю правилах страхования.
2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих
увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения ус-
ловий договора страхования или уплаты дополнительной страховой
премии соразмерно увеличению риска.
Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против
изменения условий договора страхования или доплаты страховой
премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора в
соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 настояще-
го Кодекса.
3. При неисполнении страхователем либо выгодоприобретате-
лем обязанности, предусмотренной в пункте 1 настоящей статьи,
страховщик вправе потребовать расторжения договора и возмеще-
ния убытков, причиненных расторжением договора (пункт 5 статьи
423).
4. Страховщик не вправе требовать расторжения договора,
если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже
отпали.
5. При личном страховании последствия изменения страхово-
го риска в период действия договора страхования, указанные в
пунктах 2 и 3 настоящей статьи, могут наступить, только если
они прямо предусмотрены в договоре.
Статья 850. Переход прав на застрахованное имущество к
другому лицу
При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в
интересах которого был заключен договор страхования, к другому
лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к
которому перешли права на имущество, за исключением случаев
принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в
пункте 2 статьи 236 настоящего Кодекса, и отказа от права
собственности (статья 237).
Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущест-
во, должно незамедлительно письменно уведомить об этом стра-
ховщика.
Статья 851. Уведомление страховщика о наступлении
страхового случая
1. Страхователь по договору имущественного страхования
после того, как ему стало известно о наступлении страхового
случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении
страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен
срок и (или) способ уведомления, уведомление должно быть сде-
лано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, кото-
рому известно о заключении договора страхования в его пользу,
если он намерен воспользоваться правом на страховое возмеще-
ние.
2. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1
настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате
страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик
своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что
отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться
на его обязанности выплатить страховое возмещение.
3. Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей
статьи, соответственно применяются к договору личного страхо-
вания, если страховым случаем является смерть застрахованного
лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливае-
мый договором срок уведомления страховщика не может быть менее
тридцати дней.
Статья 852. Уменьшение убытков от страхового случая
1. При наступлении страхового случая, предусмотренного
договором имущественного страхования, страхователь обязан при-
нять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры,
чтобы уменьшить возможные убытки.
Принимая такие меры, страхователь должен следовать указа-
ниям страховщика, если они сообщены страхователю.
2. Расходы в целях уменьшения убытков, подлежащих возме-
щению страховщиком, если такие расходы были необходимы или бы-
ли произведены для выполнения указаний страховщика, должны
быть возмещены страховщиком, даже если соответствующие меры
оказались безуспешными.
Такие расходы возмещаются пропорционально отношению стра-
ховой суммы к страховой стоимости независимо от того, что
вместе с возмещением других убытков они могут превысить стра-
ховую сумму.
3. Страховщик освобождается от возмещения убытков, воз-
никших вследствие того, что страхователь умышленно не принял
разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убыт-
ки.
Статья 853. Последствия наступления страхового случая по
вине страхователя, выгодоприобретателя или
застрахованного лица
1. Страховщик освобождается от выплаты страхового возме-
щения или страхового обеспечения, если страховой случай насту-
пил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или
застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных
пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
Законодательством могут быть предусмотрены случаи осво-
бождения страховщика от выплаты страхового возмещения по дого-
ворам имущественного страхования при наступлении страхового
случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выго-
доприобретателя.
2. Страховщик не освобождается от выплаты страхового воз-
мещения по договору страхования ответственности за причинение
вреда жизни, здоровью или имуществу, если вред причинен по ви-
не ответственного за него лица.
3. Страховщик не освобождается от выплаты страхового
обеспечения, которое по договору личного страхования подлежит
уплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть
наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор
страхования действовал уже не менее двух лет.
Статья 854. Основания освобождения страховщика от
выплаты страхового возмещения и страхового
обеспечения
1. Если законодательством или договором страхования не
предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты стра-
хового возмещения и страхового обеспечения, когда страховой
случай наступил вследствие:
1) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактив-
ного загрязнения;
2) военных действий;
3) гражданской войны.
2. Если договором имущественного страхования не предус-
мотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового
возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфиска-
ции, реквизиции, национализации, ареста или уничтожения заст-
рахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Статья 855. Переход к страховщику прав страхователя на
возмещение ущерба (суброгация)
1. Если договором имущественного страхования и страхова-
ния ответственности не предусмотрено иное, к страховщику, вып-
латившему страховое возмещение, переходит в пределах выплачен-
ной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприоб-
ретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные
в результате страхования. Условие договора, исключающее пере-
ход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинив-
шему убытки, ничтожно.
2. Перешедшее к страховщику право требования осуществля-
ется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между
страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за
убытки.
3. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать
страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все
сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешед-
шего к нему права требования.
4. Если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от
своего права требования к лицу, ответственному за убытки, воз-
мещенные страховщиком, или осуществление этого права стало не-
возможным по вине страхователя (выгодоприобретателя), страхов-
щик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью
или в соответствующей части и вправе потребовать возврата из-
лишне выплаченной суммы возмещения.
Статья 856. Исковая давность по требованиям, связанным с
имущественным страхованием и страхованием
ответственности
По требованиям, вытекающим из договоров имущественного
страхования и страхования ответственности, устанавливается об-
щий срок исковой давности, исчисляемый со дня окончания дейс-
твия договора страхования.
Статья 857. Перестрахование
1. Часть страхового риска, принятого на себя страховщиком
по договору страхования, может быть им застрахована у другого
страховщика (страховщиков) по договору перестрахования.
2. К договору перестрахования применяются правила, пре-
дусмотренные настоящей главой, подлежащие применению в отноше-
нии страхования предпринимательского риска, если договором пе-
рестрахования не предусмотрено иное. При этом страховщик по
договору страхования (основному договору), заключивший договор
перестрахования, считается в этом последнем договоре страхова-
телем.
3. При перестраховании ответственным перед страхователем
по основному договору страхования за выплату страхового возме-
щения или страхового обеспечения остается страховщик по этому
договору.
4. Допускается последовательное заключение двух или нес-
кольких договоров перестрахования.
Статья 858. Взаимное страхование
1. Граждане и юридические лица могут страховать свое иму-
щество и иные имущественные интересы, указанные в пункте 2
статьи 819 настоящего Кодекса, на взаимной основе путем объ-
единения в обществах взаимного страхования необходимых для
этого средств.
2. Общества взаимного страхования осуществляют страхова-
ние имущества и иных имущественных интересов своих членов и
являются некоммерческими организациями, за исключением об-
ществ, указанных в пункте 5 настоящей статьи.
Особенности правового положения обществ взаимного страхо-
вания и условия их деятельности определяются в соответствии с
законодательством.
3. Страхование обществами взаимного страхования имущества
и имущественных интересов своих членов осуществляется непос-
редственно на основании членства, если учредительными докумен-
тами общества не предусмотрено заключение в этих случаях дого-
воров страхования.
Правила настоящей главы применяются к отношениям по стра-
хованию между обществом взаимного страхования и его членами,
если иное не предусмотрено законодательством, учредительными
документами соответствующего общества или установленными им
правилами страхования.
4. Осуществление обязательного страхования путем взаимно-
го страхования допускается в случаях, предусмотренных законо-
дательством.
5. Общество взаимного страхования может в качестве стра-
ховщика осуществлять страхование интересов лиц, не являющихся
членами общества, если такая страховая деятельность предусмот-
рена его учредительными документами и оно образовано в форме
коммерческой организации, имеет разрешение (лицензию) на осу-
ществление страхования соответствующего вида и отвечает другим
требованиям, установленным законодательством.
Страхование интересов лиц, не являющихся членами общества
взаимного страхования, осуществляется обществом по договорам
страхования в соответствии с правилами, предусмотренными нас-
тоящей главой.
Статья 859. Обязательное государственное страхование
1. В целях обеспечения социальных интересов граждан и ин-
тересов государства законодательством может быть установлено
обязательное государственное страхование жизни, здоровья и
имущества государственных служащих определенных категорий.
Обязательное государственное страхование осуществляется
за счет средств, выделяемых на эти цели из соответствующего
бюджета государственным органам и органам местного управления
и самоуправления (страхователям).
2. Обязательное государственное страхование осуществляет-
ся непосредственно на основании законодательства о таком стра-
ховании либо на основании договоров страхования, заключаемых в
установленном порядке страховщиками и страхователями.
3. Обязательное государственное страхование оплачивается
страховщикам в размере, определяемом в соответствии с законо-
дательством о таком страховании.
4. Правила настоящей главы применяются к обязательному
государственному страхованию, поскольку иное не предусмотрено
законодательными актами о таком страховании и не вытекает из
существа соответствующих отношений по страхованию.
Статья 860. Применение общих правил о страховании к
специальным видам страхования
Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются к
отношениям по страхованию иностранных инвестиций от некоммер-
ческих рисков, морскому страхованию, медицинскому страхованию
и страхованию пенсий постольку, поскольку законодательством об
этих видах страхования не установлено иное.
|
